- Ведущие банки снова увеличивают процентные ставки по ипотечным кредитам на ИЖС
Ведущие банки снова увеличивают процентные ставки по ипотечным кредитам на ИЖС
Какие проценты предлагают сейчас ведущие банки при оформлении ипотеки, и почему условия кредитования становятся все более дорогими при неизменной ключевой ставке? Расскажем в этой статье.
Объемы льготной ипотеки в последнее время заметно сократились: с начала июля завершилась программа с государственной поддержкой по ставке 8%, а условия семейной ипотеки находятся на стадии уточнения. Хотя для родителей с маленькими детьми ставка, вероятно, останется на уровне 6%, для семей с детьми старше 6 лет такой уверенности нет.
Совместно с этим растет и рыночная ипотека на ИЖС: крупнейшие банки неоднократно повышали ставки по базовым программам с начала лета, хотя ключевая ставка регулятора остается на уровне 16% с начала года. Чем объясняется данный рост и какой процент сейчас установлен для жилищных кредитов у ведущих игроков?
.png "Ведущие банки снова увеличивают процентные ставки по ипотечным кредитам на ИЖС")
.jpg "Ведущие банки снова увеличивают процентные ставки по ипотечным кредитам на ИЖС")
Почему происходит увеличение ставок?
Банки объясняют это ростом стоимости денег на рынке. Для кредитных организаций, в отличие от обычных граждан, важнее не столько уровень ключевой ставки, сколько доходность федеральных облигаций (ОФЗ) - государственных ценных бумаг, выпускаемых правительством.
Доходность ОФЗ растет, что снижает привлекательность более рискованных кредитных операций для банков, в результате чего они повышают ставки. Кредиторы теперь ориентируются не только на уровень ключевой ставки, но и на ее прогнозируемую траекторию. Если ранее Центробанк прогнозировал ключевую ставку на уровне 10−12% в 2025 году и 6–7% в 2026 году, то сейчас ожидания смещаются в сторону 13–16% и 10–12% соответственно. Проще говоря, банки пришли к выводу, что в настоящее время выгоднее и надежнее инвестировать в ценные бумаги, чем в ипотечные кредиты, учитывая сокращение субсидированных государством ставок.
Чтобы сохранить ипотеку как источник дохода, банки увеличили процентные ставки по своим программам до соответствующего уровня. Поэтому в ближайшем будущем не стоит ожидать дешевых кредитов.
Условия получения минимальной ставки в банках
Для получения минимальной ставки в банках необходимо соответствовать определенным условиям. Например, в ВТБ это возможно при большой сумме кредита, первом взносе от 30%, подтверждении дохода и трудоустройства, комплексном страховании, а также при том, что заемщик является зарплатным клиентом банка. Многие кредитные организации имеют подобное требование, что позволяет снизить процентную ставку в среднем на 0,5–1%.
Что ждет нас в будущем?
Несмотря на высокие ставки и пессимистичные прогнозы по ключевой ставке, предполагаемый крах рынка недвижимости не предвидится. Учитывая уже проданные проекты, у застройщиков есть достаточно работы на 2–4 года, и к тому времени ожидается снижение инфляции, что подтолкнет к уменьшению кредитных ставок и оживлению рынка.
Кроме этого, активно действуют и другие льготные программы, застройщики и банки уже начали применять субсидирование ставок, проводить акции, предлагать траншевую ипотеку, рассрочки и другие методы, разработанные в сложные годы с целью поддержать объемы продаж на уровне прибыльности для застройщиков, если не увеличивать их. Ожидается, что основная часть покупателей также изменит своё поведение. При высоких рыночных ставках увеличится количество обменных сделок (когда берется ипотека на небольшие суммы 2–3 млн рублей) и сделок с привлечением субсидий.
Все новости
