- Регионы с самой большой долей ипотечных кредитов на ИЖС
Регионы с самой большой долей ипотечных кредитов на ИЖС
В тройку лидеров вошли Чечня, Ингушетия и Дагестан.
Аналитики проанализировали данные Центробанка о выдаче ипотечных кредитов на покупку и строительство объектов недвижимости за городом и составили рейтинг регионов по доле таких займов от общего объема.
Пять лет назад ипотечные кредиты на загородное жилье были редкостью на российском рынке, и это не случайно: риски, связанные с возможностью того, что частный дом может оказаться неликвидным при банкротстве заемщика, значительно выше, чем для квартиры. Развитию ипотечного рынка на загородной недвижимости и появлению новых программ стала пандемия коронавируса, которая стимулировала многих граждан России к приобретению или строительству частных домов.
На сегодняшний день на рынке загородной недвижимости представлено множество ипотечных программ, включая льготные, семейные, дальневосточные, арктические, сельские и IT-ипотеки. Рынок активно развивается, и именно государственно поддерживаемые программы стали основным двигателем роста этого сегмента. Однако объемы ипотечного кредитования для загородной недвижимости пока значительно меньше, чем для городской.
.jpg "Регионы с самой большой долей ипотечных кредитов на ИЖС")
.jpg "Регионы с самой большой долей ипотечных кредитов на ИЖС")
Наибольшая доля ипотек на объекты индивидуального жилищного строительства приходится на регионы Северного Кавказа и юга Сибири
В первом квартале 2024 года по всей стране было выдано 83,7 тыс. жилищных ипотечных кредитов для приобретения и строительства объектов индивидуального жилищного строительства. Это составляет около 29% от общего числа выданных за данный период ипотечных кредитов.
В шести регионах Российской Федерации доля ипотечных кредитов на строительство индивидуальных жилых домов составила более половины (от 53% до 89%) от общего объема жилищных займов. Эти регионы включают Чечню, Ингушетию, Дагестан, Тыву, Карачаево-Черкесию и Алтай.
В то же время, в регионах Крайнего Севера и Дальнего Востока минимальные показатели составили от 9% до 15%, поскольку там немного сельского населения, а рынок загородной недвижимости развит слабо из-за климатических условий. Эти регионы включают Чукотский автономный округ, Хабаровский край, Мурманскую, Архангельскую и Магаданскую области.
Лидером по объему выданных кредитов является регион, где не действует программа сельской ипотеки
Лидерами по количеству предоставленных кредитов на строительство индивидуальных жилых домов оказались как ожидаемые регионы с развитым рынком загородной недвижимости и большими объемами жилой застройки (Московская область, Башкортостан, Краснодарский край, Татарстан, Ростовская область), с высоким процентом сельского населения (Чечня и Дагестан), так и неожиданные места (Москва, Санкт-Петербург). Частный жилищный сектор в федеральных городах небольшой и до их расширения практически отсутствовал.
Московская область занимает лидирующее положение по количеству предоставленных кредитов на строительство индивидуальных жилых домов, несмотря на отсутствие сельской ипотеки в регионе (с процентной ставкой от 0,1 до 3%).
Большинство кредитов были оформлены по другим программам с менее выгодными условиями. Потенциальное включение отдаленных районов Подмосковья в эту программу способно увеличить спрос в регионе (рассматривалась возможность включить в программу пять пилотных районов на юго-востоке области).
Ипотечные кредиты чаще выдаются на строительство домов, а не на их покупку
64% всех кредитов на индивидуальное жилищное строительство были выделены на строительство домов, в то время как 36% — на приобретение. Это говорит о том, что жители предпочитают самостоятельно строить дома в соответствии с их индивидуальными потребностями.
В различных регионах большинство кредитов было выделено на покупку жилых домов. Среди них выделяются республики Северного Кавказа (Чечня, Дагестан, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия), а также Белгородская, Брянская, Оренбургская, Магаданская, Орловская, Волгоградская, Курганская области, Ставропольский край и Чукотский автономный округ.
В первом квартале 2024 года средняя процентная ставка по кредитам на покупку земельных участков составила 8,1%, превышая процентную ставку по кредитам на приобретение жилых домов (11,3%) и на строительство (6,7%). Эта тенденция наблюдается во всех регионах Российской Федерации.
Средний срок выдачи кредитов на земельные участки составил 298 месяцев, что равняется почти 25 годам. На строительство жилья он составил 309 месяцев, или 26 лет, в то время как на его приобретение – 275 месяцев, или 23 года. Доля ипотеки на земельные участки в общем объеме выданных жилищных кредитов в России составляет 29%. Этот рост до таких значений впечатляет, учитывая ранее невысокую популярность ипотеки на загородном рынке. В первом квартале текущего года лимиты по сельской ипотеке еще не исчерпаны, что объясняет высокий спрос на кредиты на земельные участки.
В списке лидеров по количеству выданных кредитов и их доле от общего объема находятся регионы с развитым рынком загородной недвижимости, большими объемами земель для индивидуального жилищного строительства или значительным процентом сельского населения.
Все новости
